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 年終獎bi)綰衛聿疲抗惴 蟹釧徒蹌頤miao)計(ji)

更新日(ri)期︰2020-02-20 作者︰廣發銀行

又到(dao)歲末年初,對于(yu)許多(duo)職場人而言,最開心的事莫過于(yu)領到(dao)jie)槐勢詿丫jiu)的年終獎金,相(xiang)信在今年經濟形wen)聘叢印 岸π幀鄙砑鄯fei)漲的大(da)背景(jing)下(xia),這筆收(shou)入會像冬日(ri)暖陽一(yi)樣給(gei)大(da)家(jia)帶來好(hao)心情。在這一(yi)幸福時刻(ke),你是否(fu)有計(ji)劃如何打理這筆獎金?是拿去購物、旅(lv)游好(hao)好(hao)犒勞一(yi)下(xia)自(zi)己,還gu)歉gei)家(jia)人準(zhun)備一(yi)份特(te)別的禮物,又或是通過投資理財實現“錢生錢”?

雖然不同人群年終獎的數(shu)額不盡(jin)相(xiang)同,對投資的偏好(hao)及風(feng)險承受能力也有差異(yi),但理財的核心理念(nian)及方法皆有共通之(zhi)處。作為中國人壽集團成員單位,廣發銀行積(ji)極(ji)探索創新,踐行高質量發展的要求,與中國人壽集團及其成員單位共同開發多(duo)元化產品(pin),滿(man)足客(ke)戶(hu)綜合金融服(fu)務需(xu)求,為中國家(jia)庭財富管(guan)理保駕(jia)護(hu)航。在此,廣發銀行投資理財顧問(wen)為大(da)家(jia)送上年終獎理財錦囊,供(gong)投資shou) 慰肌/SPAN>

錦囊一(yi)︰攻防兼備,在資產選(xuan)擇上需(xu)更加適合自(zi)己

在做投資理財前,宏觀(guan)經濟mei)肪呈潛(qian)匭 悸lv)的一(yi)個因素。廣發銀行上海分行零售銀行部(bu)高級主管(guan)高光朗認為,目(mu)前全(quan)球主要經濟體基本(ben)都ji)τyu)寬松周期,在這樣一(yi)個大(da)背景(jing)下(xia),如何鎖定長期利率是擺(bai)在每一(yi)個人面前的問(wen)題。2020年對于(yu)理財市場將是承上啟(qi)下(xia)的一(yi)年,資管(guan)新規(gui)在這年底將會正式結束過渡(du)期,未來所有的投資類產品(pin)都將按實際投資收(shou)益兌付給(gei)客(ke)戶(hu),剛zhao)遠腋丁 ?謔shou)益類產品(pin)都將告(gao)別我們,因此在資產選(xuan)擇上需(xu)更加適合自(zi)己。

對于(yu)年終獎的投資規(gui)劃,高光朗建議將到(dao)手的獎金分為防御類資產和進攻類資產。防御類資產以穩健為先,不過度追fei)笫shou)益。從目(mu)前各(ge)大(da)類資產的特(te)點來看,儲蓄存款及ao)杲鵠啾O帳親釵 鮮實摹4 畬嬋畈皇粲yu)投資類產品(pin),是可以保本(ben)保息的,作為防御類資產的底倉(cang)配置(zhi)非(fei)常適合。實際操作中宜做長不做短,即(ji)選(xuan)擇期限相(xiang)對長的儲蓄產品(pin),這樣可以在一(yi)定的時間段內(na)保證利率的穩定,減輕利率波動的影響。同樣年金類保險也cai)俏冉⊥蹲實難xuan)擇,包(bao)括本(ben)金以及主險的約定收(shou)益和附加的萬能險賬戶(hu)中的保底利率,在合同中都有明確約定,這種確定性對長期資產來說非(fei)常重(zhong)要,所以使用“ao)杲鴇OSPAN>+儲蓄”可以作為防御類資產的核心組成部(bu)分。

但整個資產配置(zhi)組合中只有防御類資產是不夠的,還要搭配進攻類資產。很(hen)多(duo)投資產品(pin)都屬于(yu)進攻類資產,高光朗認為未來股市可以期待。“當bi)唬 閱mu)前的情況(kuang)來說遠遠談(tan)fu)簧嚇J校  優(you)渲zhi)的角度來說,無論建倉(cang)還gu)羌硬cang)都是可以靈活選(xuan)擇的,以A股當前的估(gu)值來看,空倉(cang)不是一(yi)個好(hao)選(xuan)擇。”高光朗提醒,有波動才會有更大(da)的潛(qian)在收(shou)益,每個投資shou)叨加ying)該根據自(zi)己的實際情況(kuang)及風(feng)險承受能力來做進攻類資產的配置(zhi)。

錦囊二︰未雨綢繆,為自(zi)己和家(jia)人增添(tian)一(yi)份保障(zhang)

廣發銀行深圳分行首席投資顧問(wen)溫川認為,健康才是最大(da)的財富,新年伊始,與其將年終獎用于(yu)實物消費,不如為自(zi)己、為家(jia)人購買一(yi)份適合xi)謀Uzhang)。如今在職場打拼(pin)的白(bai)領們不僅面臨(lin)著連續走高的CPI和居高不下(xia)的房價,而且yi)掛 惺芾詞菩諦詰摹跋執 保 諮牆】狄訝懷晌 執松睢靶魯(lu)Ltai)”的背景(jing)下(xia),在決(jue)定年終獎的使用時,不妨(fang)考慮(lv)為自(zi)己和家(jia)人增添(tian)一(yi)份保障(zhang),防患于(yu)未然,即(ji)便風(feng)雨來襲,也不至手足無措。不同年齡段、經濟mei)〉娜擻ying)采取不同的策略(lue)。

溫川認為,對社(she)會新人來說,最應(ying)當築(zhu)起的是qian)O戰 zi)塔最基礎的部(bu)分。社(she)會新人的事業、收(shou)入都ji)τyu)金字(zi)塔底部(bu),所以他們相(xiang)應(ying)的保險規(gui)劃也應(ying)從點滴起步。意外險和重(zhong)疾險的保障(zhang)是最為迫切(qie)的,投保時必須考慮(lv)到(dao)經濟能力,意外險的保費費率較xi)停 梢月(yue)愕捅7迅弒Uzhang)的需(xu)求,而重(zhong)疾險則是為了避免家(jia)庭經濟被突發的疾病拖(tuo)垮(kua)。

對年輕夫婦(fu)來說,溫川首先推薦(jian)醫療保險,消費型的醫療保險zhao)約郾bi)較高,而考慮(lv)到(dao)jie)饌夥feng)險對年輕家(jia)庭同樣會造成沉重(zhong)打擊(ji),因此也將意外傷害保障(zhang)納入年輕夫婦(fu)首選(xuan)保障(zhang)中。家(jia)庭支柱肩負全(quan)家(jia)經濟mei)叢吹腦ze)任(ren),首先應(ying)對自(zi)己的生命建立足額保障(zhang),壽險、意外險等產品(pin)是第一(yi)選(xuan)擇,其次wen)侵zhong)疾保障(zhang),身故(gu)和意外傷殘會對家(jia)庭造成經濟收(shou)入中斷或是大(da)幅(fu)減少的不利影響,而重(zhong)疾則會造成僅憑社(she)保無法應(ying)對的大(da)額醫療pin)延玫目(mu) ? 廡┐薊嶂zhong)創家(jia)庭經濟。在安排了上述(shu)保障(zhang)後,退休規(gui)劃就是接(jie)下(xia)來需(xu)要考慮(lv)的。盡(jin)管(guan)養老(lao)保險的利率不是所有理財工(gong)具中最高的,但它能提供(gong)可以覆(fu)蓋人生必定經歷的很(hen)多(duo)個經濟周期的長期的保證給(gei)付,同時主流的分紅養老(lao)險還有一(yi)定的利率補償調節功能,所以建議個人所需(xu)要的退休後要保證的最低生活水平可以通過社(she)保和商業保險來保障(zhang)。

對于(yu)高端人群來說,往往更關注資產保全(quan)和傳(chuan)承的問(wen)題,此時合適的保險恰恰可以yue)閼廡┬xu)求。很(hen)多(duo)富裕人士盡(jin)管(guan)有很(hen)多(duo)資產,卻沒(mei)有良好(hao)的現金流,在緊急時刻(ke)往往會周轉不靈。綜合考慮(lv)下(xia),高端人群更適合具有高現金價值的終身壽險產品(pin),並根據需(xu)求附加一(yi)些重(zhong)疾、意外保障(zhang)及ao)杲鴇O鍘/SPAN>

錦囊三︰理性投資,相(xiang)信專(zhuan)業的力量

目(mu)前市面上xi)耐蹲世聿撇pin)五花八門,業內(na)專(zhuan)家(jia)認為,面對錯綜復雜的投資市場,對于(yu)缺乏投資經驗的投資shou)呃此擔 肫渥魑 吧 hu)”單打獨斗,不如主動借力專(zhuan)業的財富管(guan)理機構(gou),讓其幫助打理家(jia)庭財富,以提升風(feng)險應(ying)對能力。

作為國內(na)首批(pi)組建的全(quan)國性股份制(zhi)商業銀行,廣發銀行投入巨大(da)人力、物力,打造“廣發財富管(guan)理”品(pin)牌(pai),為客(ke)戶(hu)提供(gong)量身定制(zhi)的資產配置(zhi)服(fu)務,成為商業銀行中“bai)什渲zhi)服(fu)務的領跑(pao)者”。近(jin)年來,廣發財富管(guan)理在銀行業協會及權威媒(mei)體組織的評選(xuan)中獲(huo)得多(duo)項(xiang)大(da)獎,體現了社(she)會和廣大(da)客(ke)戶(hu)對廣發銀行的高度廣泛(fan)認可。


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